|
Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».
Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.
Факторинговое обслуживание обеспечивает:
Финансирование под уступку денежного требования. В случае реализации товаров или оказания услуг покупателю (дебитору) с отсрочкой платежа компания-поставщик (клиент) имеет возможность получить от факторинговой компании значительную часть суммы задолженности (до 90%), не дожидаясь платежа от покупателя (дебитора). Остаток средств, за вычетом комиссии факторинговой компании, перечисляются на ее расчетный счет по мере их фактической оплаты покупателем (дебитором). Страхование рисков, связанных с отсрочкой платежа:
- риск неоплаты поставки (кредитный риск);
- риск неполучения платежа от покупателя (дебитора) в срок (риск потери ликвидности);
- риск резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов (процентный риск);
- риск изменения курса иностранной валюты в период отсрочки (валютный риск).
Управление дебиторской задолженностью. Предусматривает контроль своевременности оплаты услуг, специальную процедуру напоминаний при задержках платежей, регулярные, подробные и удобные отчеты о состоянии дебиторской задолженности, платежах покупателей (дебиторов) и многое другое, что избавляет компанию-поставщика (клиента) от текущих проблем и позволяет ему получать объективную информацию.
В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).
Основные преимущества факторинга:
- увеличивается объем продаж;
- привлекаются новые покупатели;
- компания-поставщик (клиент) может предоставить покупателям более гибкие условия оплаты;
- компания-поставщик (клиент) может получить более выгодные контрактные цены;
- происходит ускорение оборачиваемости средств;
- финансирование предоставляется сверх лимитов на банковский кредит, который может быть использован компанией-поставщиком (клиентом) на другие цели.
Схема факторингового обслуживания
Комиссии за факторинговые услуги:
- фиксированный сбор за обработку документов;
- фиксированный процент от оборота компании-поставщика (клиента), включающий в себя оплату:
- коллекторских услуг и/или услуг по оценке покупателей (дебиторов);
- премии за принятие факторинговой компанией ликвидного, кредитного и процентного рисков;
- стоимость кредитных ресурсов, необходимых для финансирования компании-поставщика (клиента).
Размер комиссии определяется банком, исходя из финансового состояния компании-поставщика (клиента), состава покупателей (дебиторов) и величины оборота.
Требования, предъявляемые к клиентам:
- опыт работы компании-поставщика (клиента) по основному виду деятельности должен составлять не менее одного года;
- безналичная форма оплаты по договору между компанией-поставщиком (клиентом) и покупателями (дебиторами);
- максимальный срок отсрочки платежа не может превышать 90 календарных дней;
- максимальный срок льготного периода не может превышать 30 календарных дней;
- компания-поставщик (клиент) должна работать не менее чем с пятью постоянными покупателями (дебиторами);
- срок сотрудничества компании-поставщика (клиента) с покупателем (дебитором) должен составлять не менее 6 месяцев;
- отсутствие среди отобранных для финансирования покупателей (дебиторов) компаний, взаимосвязанных с компанией-поставщиком (клиентом). Взаимосвязанность определяется в соответствии с п. 4.6 Инструкции Банка России от 16.01.04 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» и/или с учетом обычая делового оборота;
- отсутствие на рынке негативной информации о деятельности компании-поставщика (клиента) и покупателей (дебиторов).
Тел.: (495) 926-14-44 |
